Lakásvásárlás lépésről-lépésre: ne csússz el a banánhéjon!

Van megoldás: devizahitel, lízing

Aki nem jogosult semmilyen támogatásra, önerővel is alig rendelkezik, de a havi törlesztést tudja vállalni, annak számításba jöhetnek a magas finanszírozási aránnyal rendelkező lakáshitelek és a lakáslízing is. A magas finanszírozású hiteleket az átlag feletti, bankszámlára érkező jövedelemmel rendelkező ügyfelek vehetik igénybe. A lakáslízing annyiban tér el, hogy a havi rendszeres készpénz befizetéseket is bevételnek minősíti a vizsgálat során a lízingcég.

A hitelpiaci elemzésekből kiderül, hogy az igénylők döntő többsége devizaalapú hitelt vesz igénybe. Milyen extra kockázatokkal kell számolni ebben az esetben? Mi az amire sokan csak utólag jönnek rá? A devizaalapú hiteleket népszerűvé teszi az alacsony kamatszint, valamint az egyszerűbb ügyintézési eljárás. A kamatkockázat mellett árfolyamkockázatunk is van. Tudnunk kell, hogy a hitel folyósítása és törlesztése eltérő árfolyamon történik, ezért nagyon ritka, hogy kétszer egymás után ugyanannyit fizetünk. A hitel kamatperiódusa lehet 3, 6 vagy 12 hónapos, ekkor a kamatváltozást a kamatperiódus lejárta után követi a hitelünk.

A devizahitel vételi árfolyamon folyósítja a bank, de eladási árfolyamon kell törlesztenünk. Ha megnézzük a bankok által kiadott árfolyamlistákat, láthatjuk, hogy a középárfolyamhoz képest a vételi és az eladási árfolyam +/- 0,5 %-tól +/- 1,5 %-ig terjedhet. Az árfolyamváltozásokat figyelemmel kell kísérni, hogy ne érjen meglepetés a törlesztéskor. Egy 10 millió forintnak megfelelő deviza lakáshitel törlesztése a közelmúltban tapasztalt ingadozások miatt akár nyolcezer forinttal is emelkedett két-három hónap alatt. Fordított tendenciánál az ellenkezője igaz, a forint erősödése mindig jó hír a deviza adósoknak.

A gyakorlatban az önerő nélküli lakáslízing felvételéhez is minimum félmillió készpénz szükséges. Számolnunk kell a banki költségekkel, a közjegyzői díjjal, valamint a vételi szándéknyilatkozat aláírásakor is le kell tenni egy-kétszázezer forintot. Lakáslízing igénybevételekor kérdezhetnénk, hogy mivel csökkenti a pénzintézet a kockázatát, hiszen elfogadja a készpénz befizetést a bankszámlára, a törlesztés új lakásnál még alacsonyabb is lehet, mint egy lakáshitelé, saját erő sem kell? A válasz a tulajdonjog, amíg be nem fizetjük az utolsó törlesztőrészletet is, addig a lízingcég a tulajdonos.

Megyek lakást venni!

Most már tudjuk, hogy használt vagy új lakást szeretnénk vásárolni, kiderült az, hogy milyen támogatásra vagyunk jogosultak, kiszámoltuk, hogy mennyi hitelt tudunk felvenni. Most már nem érhet meglepetés, mehetünk lakást venni. Aki így gondolkodik, annak még csak most jön a feketeleves.

Az ingatlanos újságok böngészése napi szinten javasolt, a kiválasztott környéken élő ismerőseinket nem szégyen megkérdezni a városrész fejlődéséről, a közlekedésről, vagy a közbiztonságról. Nem szabad elsőre beleugrani a vásárlásba, nézzünk meg több lakást is, hogy legyen összehasonlítási alapunk.

Ingatlanirodák segítségét is igénybe vehetjük a lakáskeresésben, a regisztráció során, vagy a megbízási szerződés aláírásakor kérdezzünk rá annak kizárólagosságára. Ha megtaláltuk a lakást, a szerződés előtt nézzük meg az ügyvédünkkel az ingatlan tulajdoni lapját és az adásvételi szerződés tervezetet. Kérjük el a közös képviselő telefonszámát, ő nagyon sok hasznos információval tud szolgálni a házzal kapcsolatban, így elkerülhetjük a későbbi anyagi- vagy jogvitákat az eladóval.

A bankban sok új kifejezést fogunk hallani: értékbecslő, hitelbiztosítéki érték, devizanemek, árfolyamok, rendelkezésre tartási díj, türelmi idő, kombinált hitelek, folyósítás, jelzálogjog és közokirat. Ne vesszünk el a rengeteg információ között, hanem menjünk végig pontról-pontra. Az ügyintézés néhány hete izgalommal és várakozással lesz tele, de a végeredményért megéri.
A hitelünk átutalását követően átvesszük a lakásunkat és beköltözünk. Ez átlagosan egy élet során háromszor történik meg velünk, nagyszerű dolog, amibe érdemes belevágni.